理赔KPI是怎样炼成的？

　　来源：人民理赔师

　　很多用户买保险时最关心理赔，买的保险能不能赔，怎么赔至关重要。

　　解答用户关于理赔的顾虑，理赔年报能派上用场。

　　理赔年报不仅可以攻破“保险这不赔，那不赔”的谣言，还可以看出保险公司的理赔水平。

　　保险公司每半年就会公布相应的理赔数据，哪家保险公司获赔率高，赔的快，一目了然。

　　最近保司陆陆续续公布了年中理赔报，今天齐叔就给大家解读已公布的32家保司理赔半年报。

　　一起看看这半年保司都是怎么赔的，用数据解决疑问：

　　1、从数据来看，保险理赔难不难？

　　2、数据反推行为，用户最需要的都是些什么保险？

　　一、32份报告分析，哪家理赔最好？

　　很多用户买了保险，保险公司理赔难，时间长，甚至可能拒赔，真的会这样吗？

　　数据先行，先来看看各家保险公司最新理赔情况：

　　数据仅供参考，具体以保司实时更新数据为准

　　有图有真相，各家保险公司的获赔率，理赔时效够差不多。

　　97%的人都能赔

　　目前公布的数据，各家保司的获赔率几乎都超过97%，绝大多数的人都可以顺利理赔。

　　交银人寿虽然保费规模不算高，但获赔率高达99.6%，小额100%，可以解除用户对于”小公司不好理赔“的顾虑，产品选择回归保障本身。

　　大小公司理赔都不慢

　　各家保险公司的平均理赔事件都在2天内，小额案件一般在半天内完成，最快的只要10秒，可以说相当高效了。

　　保险公司一般都是坚持”不惜赔、不滥赔、不错赔“的原则，保险赔不赔，主要看条款，跟保司关系不大。

　　事实上，只要符合理赔条件，快速通畅地理赔就是保司最好的名片，赔的越多，赔的越快，对提升品牌影响力越有用。

　　再说了，好事不出门，坏事传千里，保险更是如此。

　　如果保司恶意拒赔，很多自媒体正缺选题，收获一片骂名，直接影响之后的业务，得不偿失。

　　所以对于理赔顾虑，我们可以毫不犹豫地跟客户讲，只要符合合同理赔要求，保险公司是不会故意不赔的。

　　况且保险还受到严格的监管，多重保障。

　　至于被拒赔的案件一般都是因为未如实告知、恶意骗保或者不在保险保障范围等等，。

　　二、从理赔数据看，重疾险怎么买？

　　重疾险一直是大家重点关注的险种，但从这32份理赔半年报，我们发现很多客户还没有买对重疾险，还没有买够保额。

　　给客户科普重疾险，引导配置时一定要注意这几点：

　　1、重疾险至少要买够 30 万

　　重疾险是定额给付型保险，保额买多少直接影响保险金的数额。从保险公司的数据来看，大家的保额并不高。

　　如图所示，大多数重疾险理赔金额都不高，有些件均只有几万元。

　　得了重疾，不但不能工作，没了收入，还要承担动辄几十万，甚至上百万的治疗费用。

　　几万的保险金不管是对治疗还是修养，根本起不到什么作用。

　　买保险就是买保额，在给用户介绍重疾险一定要注意保额，建议重疾险保额至少30万起步。

　　一线城市生活成本更高，50万保额算标配。

　　2、关注高发重疾

　　一份保100种重疾产品和一份保110种重疾的产品对比，很多客户会觉得保110种的更好。

　　虽然数字更直观，但事实是二者在理赔上不见得有啥大区别。

　　因为银保监会统一规定的前25种重疾险，就占了95%的理赔。

　　保司半年报也可以佐证这一观点。

　　各家保险公司重疾理赔占据榜首的仍是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。

　　其中癌症在重疾中最高发，单一个病种，各家保司理赔占比都超过一半。

　　恶性肿瘤的理赔占比在59.5%-87.8%，也就是说10个人申请理赔，可能有6-9个是癌症，太可怕了！

　　其次急性心肌梗塞、脑中风后遗症理赔也不少，因此选择重疾险保障，心脑血管疾病也不可忽视。

　　具体情况可以看看单个保司的具体情况：

　　3、40-60岁为重疾高发年龄段，买保险要趁早

　　很多用户认为，只有老人才会得重疾，年轻人身强体壮，不会生病，买保险只是白花钱，真的是这样吗？

　　理赔数据可以直接给出否定答案。

　　重疾险的理赔年龄集中在40-60岁之间，19-40周岁出险也不容小觑。

　　来源：根据各家保险公司数据整理

　　可以看到，过半的理赔人群集中在40-60岁之间，这个年纪的人正好是家庭经济支柱，上有老，下有小。

　　一旦发生不幸，对整个家庭都是致命打击。

　　另外19-40岁之间的出险率也不容小觑，再给用户配置保险时，一定要提醒重疾年轻化的问题，不要拖延投保，趁早规划好保障。

　　完善保障以后，建议定期体检，如果生病也能在疾病早期发现，尽早治疗。

　　三、理赔角度考虑，医疗意外风险也要重视

　　很多人买保险是担心自己和家人生大病，因此重疾险的关注度很高。

　　但人生风险不只是重疾，医药费、意外伤害、早逝等等，都需要考虑风险转移。

　　可以看到理赔件数占比最高并不是重疾险，而是医疗险。

　　医疗险是医保的补充，可以弥补医保不能报销的费用，相较其他险种来说，它用上的可能性更大。

　　时代的每一粒尘埃落到人身上就是一座大山。

　　身故和伤残虽然比例不高，但落到家庭里就是100%的灾难，比如平安理赔件数2%是身故，这就是4万多个家庭的不幸。

　　另外，男性身故要比女性多，疾病身故的占比要比意外身故多，而且差距都是2倍以上。

　　如果只有意外险，因疾病导致的身故是无法获得赔偿的。

　　但意外险和寿险都买，可以叠加赔付：

　　举个例子一份50万保额的意外险搭配100万保额的定期寿险。

　　如果被保险人不幸，因意外身故，两者叠加可以获赔150万。

　　因疾病身故，也可以获赔100万。

　　赔的钱可以让家里人缓和好几年，最起码能维持正常的生活，免受生活的苦。

　　不过为了防范道德风险，10岁以下的小孩意外保额最高20万，10-18岁的最高50万，买多也没用。

　　还有一点需要注意的是，平安公布的理赔数据中因溺水身故而申请理赔的数量位列第3。

　　现在正值暑假，一定要提醒孩子注意安全，远离危险水域。

　　而且，百万医疗险、定期寿险和意外险都不贵，一般也没有缴费压力，关键在于四大险种的搭配完善保障，为用户和家庭保驾护航。

　　以上就是2022年上半年保司理赔年报的解读内容，大家可以根据自己的推广需求，选取部分或全部内容，给用户提供投保建议。

　　【写在最后】

　　其实近几年的理赔年报大同小异，高发重疾男女差别，重疾保额不够、重疾年轻化等等是一直存在的，但是市场还没有得到多大的改善。

　　一方面可能是这些内容的推广时间不长，受影响的用户还没有理赔数据；另一方面是产品观念的营销推广还有空间，同业任重而道远。

　　数据可以信，可以用，但不必过于依赖，保持关注即可。