上调幅度可至20BP 12月多家中小银行上浮定存利率 部分银行推出新产品

清一色财经12月17日讯在存款利率整体处于下调的背景下，多家银行在12月逆势上调了定存利率。清一色财经记者从湖北竹山农商银行、荥阳农商银行等多家银行处获悉，该行最新推出相对较高利率的存款产品或上浮了个别期限存款利率。

业内人士对清一色财经记者表示，中小银行揽储能力较大行有限，考虑到优化负债结构等，可能上调部分期限存款利率。但是，从中长期来看，存款利率整体呈现下调趋势，不同银行调整情况和调整幅度主要还是看银行自身以及参考同类银行的利率调整情况。

部分银行逆势上浮定存利率或推出高息新产品

“存款利率刚上浮了一点，我们又多了‘福满盈’（5万元起存存款）和‘福满存’（20万元起存存款）的业务。”湖北竹山农商银行工作人员今日对清一色财经记者介绍。12月16日晚间，湖北竹山农商银行公众号发布了关于调整人民币存款利率的公告，自2024年12月14日起调整人民币存款利率。

对于具体调整情况，上述工作人员透露，其中一年期整存整取存款利率原来为1.35%，目前5万元起存利率为1.45%，20万元起存利率为1.55%；2年期存款利率之前为1.45%，目前5万元起存利率为1.55%，20万元起存利率为1.65%；3年期存款利率由1.9%调整为5万元以上利率为2%。“这一活动刚刚开始，结束时间暂时不确定。”该工作人员如是说。

清一色财经记者发现，除了湖北竹山农商银行，包括湖北宜城农村商业银行、湖北保康农商银行等多家农商行也最新发布了存款利率调整公告。其中，调整后的利率表显示，湖北保康农商银行50元起存存款3年期利率为1.9%，5万元起存则为2.15%。

12月以来，多家银行上调了部分期限存款利率。如，12月上旬，荥阳农商银行称存款利率全线上调，利率表显示该行3年期利率达到2.05%，起存金额为1万元；另外，禹州农信社也表示存款利率上浮，1年期利率最高达1.71%。

“中小银行揽储能力较大行有限，而高利率有利于吸引储户存款，面对揽储压力，中小银行考虑到优化负债结构，可能阶段性的上调部分期限存款利率。”对于部分银行上调存款利率，融360数字科技研究院分析师艾亚文在接受清一色财经记者采访时表示。清一色财经记者11月下旬曾从一家大行北京某支行客户经理处获悉，当时，该行阶段性上浮3年期存款利率。彼时她也坦言，“因为是用这个（阶段性上浮利率）吸收存款，如果达到预期目标，就可能停了” 。

“通过阶段性上调部分期限的存款利率，银行可以吸引更多的中长期存款，中长期存款的增加有助于减少银行对短期负债的依赖，降低流动性风险，提高存款的稳定性。“艾亚文补充道。

存款利率整体呈下行趋势

实际上，近年来存款利率整体处于明显下调状态。10月18日，六大行宣布对存款挂牌利率进行调整。这是国有大行今年以来第二次调整，也是2022年9月份以来第六次对存款挂牌利率进行集中下调。而自10月18日大行开启新一轮存款利率下调以来，中小银行仍在持续跟进中。

如，新郑郑银村镇银行今日发布关于存款利率调整的公告，自2024年12月17日起，该行将对人民币存款挂牌利率进行调整。该行工作人员今日对清一色财经记者介绍，该行整存整取不同期限存款利率均较此前有所下调，其中，1年期、2年期、3年期分别调整为1.8%、1.9%、2.25%，调整前分别为1.95%、2.25%、2.8%。由此计算，该行存款挂牌利率最高下调幅度为55个基点。

“10月LPR调整之后，中小银行利率迅速跟进国有大行下调。当前，国有大行存款利率各期限已经全面进入‘1’字头时代。”艾亚文称，根据监测数据，2024年10月各期限平均利率均环比大幅下跌，2年以下期限均下跌超过21BP，3年期下跌最多，为25.4BP，5年期下跌23.6BP。

展望未来，艾亚文认为，未来存款利率整体水平预计保持在较低的水平，甚至有进一步下降的可能。政策导向、经济环境以及市场预期可能推动存款利率维持在低位并逐步下调，但不同银行负债结构策略或有所不同，有的银行可能在调低整体利率基础上，阶段性调整个别期限利率水平。

“从目前情况整体来看，银行存款利率仍有调降空间，但幅度明显收窄，部分银行存款利率调整面临制约。”光大银行金融市场部分析师周茂华在接受清一色财经记者采访时表示，存款利率调整空间与存款利率相对收益水平、市场供需、银行经营状况和能力等方面有关。