家族信托进入快速发展期 每月新增100亿规模

　　来源：上海信托圈

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　　2020年家族信托就进入快速增长期，从1000亿规模到2021年9月末就达到3100亿，平均到每个月都有100亿，2022年1月信托行业新增家族信托规模128.99亿元，较上月新增33.54%，创近一年内新高。

　　中国第一单家族信托设立是在2013年5月，至此家族信托正式进入中国高净值人群的视野。一直到2019年，整整6年时间的培育期，家族信托的规模做到了1000亿，而从1000亿到3000亿，只用了两年。

　　PART01

　　各大金融机构布局

　　家族信托

　　作为高净值人群的传承工具，家族信托已成为私人银行的服务焦点。中国信托登记有限责任公司最新数据显示，截至2021年6月末，家族信托业务规模超2800亿元，连续5个季度快速增长。

　　公开数据显示，2022年1月，中国信托行业新增家族信托规模128.99亿元，较上月增长33.54%，创近一年内新高。

　　各大银行、保险公司、券商都在抢跑家族信托业务。

　　2021年以来，保险金信托业务骤然井喷，保险金信托业务规模增速实现快速增长增长。

　　为何各大金融机构都盯上了家族信托？

　　客户将现金、保单等资产装入家族信托，由受托人代为管理，可实现风险隔离、按需分配、保值增值等功能，解决财富传承诸多痛点。据估算，国内对家族信托的潜在需求超过10万亿元，广阔热土之上，一场激烈竞逐正在展开。

　　国内家族信托需求井喷，与经济发展阶段密不可分。改革开放后成长起来的第一代民营企业家多数到了传承的年纪，交接班存在风险——美国康奈尔大学一项调查发现，美国只有不到40%的企业能够成功传承到二代，传承到三代的不到13%；国内很多企业家也担心传承影响家族成长和企业治理，甚至引发经营管理波动。

　　“家族信托能实现财富规划、风险隔离、灵活分配、组合投资等功能，还可以制定激励约束机制，这是保险、遗嘱等其他工具不可及的。”信托相关负责人表示，借助家族信托提前规划，能使财富、企业传承有序，是功能最强大的传承工具。

　　PART02

　　家族信托规模

　　每月新增100亿

　　2020年家族信托就进入快速增长期，从1000亿规模到2021年9月末就达到3100亿，平均到每个月都有100亿，2022年1月信托行业新增家族信托规模128.99亿元，较上月新增33.54%，创近一年内新高。

　　中国第一单家族信托设立是在2013年5月，至此家族信托正式进入中国高净值人群的视野。一直到2019年，整整6年时间的培育期，家族信托的规模做到了1000亿，而从1000亿到3000亿，只用了两年。

　　也行疫情对无数公司经营、无数家庭生活的影响，让更多人开始思考家族财富管理和传承，开始思考活在当下的同时，也要做好身前身后事。

　　家族信托虽然门槛很高，普通家庭没办法通过他去处理家庭事务，但对于中产阶级和富人，在人生和事业顺风顺水的时候，切一块资产出来，放进家族信托，却是非常“量身定做”的事情。因为家族信托除了门槛高之外，却具有如下优点：

　　能处理的财产类型更多

　　与保险只能处理现金资产不同，家族信托和遗嘱可以处理的财产类型更多，几乎可以处理所有类型的财产，甚至包括收藏艺术品、专利权等，尤其是家族信托具有的灵活性是目前其他任何财富管理工具都无法比拟的。

　　但目前国内的家族信托在处理一些类型财产上还存在一定的限制，随着家族信托业务在国内的逐渐普及，相关法律法规的逐渐完善，国内家族信托能够处理的财产类型也会逐渐丰富。比起国内家族信托业务刚刚兴起时，能处理的财产类型已经从单一的现金类资产扩展到债权、股权、不动产、保险等。

　　受益人范围更广

　　遗嘱的受益人是本人以外的任何人或机构；保险的受益人通常是与投保人、被保险人有亲属关系的人；家族信托的受益人可以是自然人，也可以是非自然人，甚至是未出生的人。所以家族信托不仅能守住创富一代的钱，还能最大限度地保住二代、三代甚至之后几代的钱，从而打破“富不过三代”的魔咒。

　　财产的保值增值

　　遗嘱在传承过程中可能会损耗财产的原有价值；保险具有稳定、确定的保值增值效果；而家族信托的受托人一般是专业的信托机构，拥有专业的投资团队，遵循诚实信用、勤勉尽责的原则，按照信托合同的约定，对信托财产进行管理、运用和处分，将长期战略型资产配置与短期战术型资产配置结合起来，可以实现资产的全球配置，使之分布于不同的国家和地区，以及通过不同的资产类别和财产形式配比，最终达到风险分散的效果，更好地实现财产的保值增值。

　　资产隔离的功能

　　遗嘱没有任何资产隔离功能；保险有资产隔离功能，但存在保单被依法强制执行的风险；家族信托因信托财产的独立性及《信托法》第十七条规定的四种情形外对信托财产不得强制执行，使得家族信托在非恶意逃避债务的情况下，在例如破产、债务、婚变和刑事追索的方面能起到风险阻断的作用，从而起到资产隔离的功能。

　　精神财富传承

　　遗嘱可传承财产，但无法避免后代挥霍；保险一般无法避免后代挥霍，但一些保单可以通过分期给付的功能达到类似家族信托定期分配的功能；而家族信托的委托人可以根据自己合理合法的传承意愿，在信托文件中灵活地制定个性化的信托条款；其以合同条款的形式进行财富传承，无须进行继承权公证，可以更高效地实现财富的无争议传承，最大限度地避免传承损耗；可以通过信托条款的利益分配机制来进行行为引导，类似父母对子女的激励机制，在精神财富传承方面有不可替代的优势，能满足很多高净值人群对家风建设和后代行为引导的需求。

　　同时家族信托的合同可以设置防挥霍条款，以规避后代的挥霍风险。《经济学季刊》1993年发表的一项研究表明，一个继承遗产超过15万美元的人不再工作的可能性是继承遗产少于2.5万美元的人的4倍。对一个想要富过三代的家族来说，不仅仅要考虑物质财富的传承，如何传承精神财富，可能是比如何传承物质财富更重要的事情。没有精神的支撑，仅靠物质传承是无法支撑一个家族长久发展下去的。

　　保密性

　　遗嘱无保密性，继承时需要公开；保险有保密性，受益人领取保险金时无须告知其他受益人；家族信托的保密性来源于《信托法》第三十三条规定：“受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。”是受到《信托法》严格保护的，如果信托公司无故泄露有关家族信托的信息，是违法的。

　　比如家族信托的相关信息，信托财产的数量和类型，信托公司无须对外披露；家族信托合同中，每个受益人的收益份额，各受益人之间互不知晓，信托公司也无须披露给每个受益人。同时信托公司的制度和职业道德也对保密行为予以支持，通常也是信托公司的合规底线，不允许任何员工有所逾越。

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