市场上有那么多违规和非法的黄金投资，那么，哪些才是普通投资者可以投资的正规产品和渠道呢？专家指出，目前可投资的黄金产品主要分为实物黄金和“纸黄金”两类。
实物黄金业务是指实物黄金的买卖，其保值性较好。金条金块、纯金币、纪念币等都是实物黄金。在银行推出的炒金业务中，农行的“招远金”、招行的“高赛尔金”、中行的“奥运金”都属于实物黄金业务。与招行代理销售高赛尔金条一样， 农行也代理销售山东招金集团的实物黄金。银行在交易中扮演的是中间代销商的角色，通过向客户收取加工费、代理费等来盈利。
而工行的“金行家”与上述产品稍有不同。它可以通过账户来交易实物黄金，投资者可选择是否提取黄金。以账户金方式买卖的实物黄金兼具实物金与账户金两种个人黄金投资产品的长处，又与内地黄金市场直接挂钩，是市场公认的较为先进的一种个人实物黄金投资品种。
“纸黄金”是不进行现货黄金交割的账面黄金交易，与实物黄金相比，具有流通速度快、附加费用少、进入门槛低等特点，获利和增值的空间都要大一些。但“纸黄金”交易不能提取实物黄金。
银行目前也提供“纸黄金”交易业务，如中行的“黄金宝”、建行的“账户金”、工行的“金行家”等。这种交易相对于实物黄金交易，在买卖上较方便，投资者只要在银行开设交易账户，之后的交易可通过电话银行、网上银行等自助交易方式进行。在具体的交易中，这些“纸黄金”的报价有的是与国际黄金市场联动，有的是根据银行的报价进行的。投资者的黄金份额记录在账户中，通过低买高卖赚取差价。
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