理财基础

​存款15万可以考虑购买以下理财产品：国债、固定收益类理财产品、基金、黄金积存、定期存款等，其中国债是国家以其信用为基础，所发行的一种债券，其安全性较高，基本上零风险，与定期存款相比较，其利率要高一些，投资者购买可以获得更多的收益。

理财大致可以分为现金类、固收类、权益类这三大类，同时，理财产品不是保本的，存在以下常见的风险：市场风险、信用风险、流动性风险、操作管理风险、通货膨胀风险等。

​对于零钱来说，投资以下风险较低、灵活性较高的理财产品较好：余额宝、定投基金、黄金积存、国债逆回购、固定收益类理财产品、可转债等，其中存入余额宝中的资金，一般用来购买一些货币型基金，其收益都是按照万份来计算的，即1万份基金当日产生的收益，投资者收益的计算公式为：收益＝已确认金额／10000×当日万份收益，同时，也比较方便投资者的日常生活支出。

​对于80岁的高龄老人来说，按照以下方法存钱较安全：购买国债、购买固定收益类理财产品、存定期存款、存大额存单、购买货币型基金等，其中国债是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债券债务关系，零风险，一般来说，凭证式国债和凭证电子式国债的发行日是既定的，均为每个月10号，记账式国债发行的日期是不固定的。

​存在以下五种比银行还好的理财方式：国债、证券公司的新客理财、固定收益类理财产品、定投基金、黄金积存等，其中证券公司为了吸引一些刚开户的投资者入金，则会推出一款新客理财产品，该理财产品的风险性较低，预期收益率在6%左右，比银行的定期存款要高一些，需要注意的是，这类理财产品有额度限制，有些证券公司限额为5万元，有些可能限额2万元，不同的证券公司其限额有所不同。

​普通人最好不要去理财的原因如下：灵活性较差、风险性较高、安全性较低、需要投资者有一定的专业知识等，比如，存款受到国家存款保险制度的保障，在50万元范围内本息全额赔付，而理财产品则不受存款保险制度保障，风险由投资者自担。

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长，其中理财大致可以分为现金类、固收类、权益类这三大类。

​理财投资存在以下入门与技巧：了解交易规则、选择投资偏好相匹配的理财、分散投资、多平台对比、看产品投资的标的物、看理财产品的灵活性等，比如，基金的交易时间为交易日的9:30-11:30，13:00-15:00，其它交易时间买卖基金为委托单；基金交易遵循未知价交易原则，即投资者在申购和赎回基金时，以申请当日收市后的基金份额资产净值为基础计算其买入的基金份额或卖出所获得的金额。

​以下五种理财方式比较适合普通人：银行存款、国债、货币基金、固定收益类理财产品、余额宝等，一般来说，去银行存钱一般存定期和大额存单，他们的存款利率比活期存款要高一些，但是需要注意的是，定期存款和大额存单有一定期限，提前支取将按照支取日的活期存款利率计算收益，会让储户损失一笔较大的利息。

随着存款利率不断地下降，存入银行的收益减少，储户把钱存入银行的意愿也降低，存在以下替代品：国债、证券公司的新客理财、固定收益类理财产品、定投基金等，其中国债是国家以其信用为基础，所发行的一种债券，其安全性较高，基本上零风险，与定期存款相比较，其利率要高一些，投资者购买可以获得更多的收益，其中2023年11月份发行的三年期储蓄国债利率为2.63%，五年期储蓄国债利率为2.75%，而银行的三年期定期存款利率为1.95%，五年定期存款利率为2.0%。

​降准之后老百姓可以进行以下理财：购买基金、购买黄金、购买股票、购买不动资产、金融机构的理财产品、国债、固定收益类理财产品等，其中基金其收益在银行存款与股票之间，但是其风险性小于股票，在降准之后，对于一些稳健的投资者来说，购买基金进行保值增值是一个不错的选择，在购买基金时，也可以采取定投的方式购买。

不建议买银行理财的原因如下：灵活性较差、风险性较高、安全性较低、费用较高等，其中存款受到国家存款保险制度的保障，在50万元范围内本息全额赔付，而理财产品则不受存款保险制度保障，风险由投资者自担。

​100块只能买哪些门槛较低的理财，其中适合100理财的产品有：基金、存入余额宝中、存定期存款、零钱通、银行发行的低门槛理财产品等，比如，招商银行推出的朝朝宝，1分起购，把用户转入的资金投向一些风险较低，收益较稳定的货币型基金。

对于月薪3000的上班族来说，在购买理财产品时，最好购买门槛低、风险较低的理财产品，其中以下理财产品比较适合：国债逆回购、余额宝、基金、黄金积存、固定收益类理财产品、可转债等。

​一万闲钱只能购买门槛较低的理财产品，其中可以购买以下理财产品：国债逆回购、余额宝、基金、黄金积存、证券公司的新客理财、购买一些银行的理财产品、国债等，其中国债逆回购的本质就是一种短期贷款，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益，其门槛为1000元。